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    行业新闻

    被叫停的背后 :透析融资租赁通道业务

    来源: | 作者: | 2016年2月16日() | 打印内容 打印内容


    STEP3、租赁公司将已取得产权的租赁物件抵押给保理银行 ,作为另一重信用,以保障保理银行的权益 ;租赁公司与承租人均在保理银行开立结算账户,委托银行按期代为划扣租金及其他费用等款项 ,亦可改变租金支付路径,直接向保理银行支付租金。
    该模式资金来源和方式的不同进行区分,下面人生就是博主要分析境内买断型保理 、跨境双保理、内保外贷三个模式。
    1、境内买断型保理
    境内买断型保理一般还是要占用保理银行的规模,当然银行有一种业务叫再保理,不过大部分的银行只能做回购型保理业务的再保理。
    1.1、业务简介
    买断型保理又称为无追索权保理(Non-recourseFactoring),对相关应收账款承担全部或部分买方商业信用风险 ,是指买方因财务或资信原因不能履行付款责任时,银行也必须按其确认的保理额度向卖方支付全额保理款项。
    2、跨境双保理
    这种模式只有拥有离岸牌照的部分银行才能办理,是目前跨境买断型融资租赁保理业务的最优模式。
    3、内保外贷融资租赁通道业务介绍
    3.1 、基本业务流程
    内保外贷租赁通道业务,是基于外资租赁公司拥有外债指标、承租人低成本融资需求而形成的租赁业务,故业务可划分为两部分 :境外融资+境内租赁。
    (备注:因租赁外债业务需向租赁公司所在地外管局备案登记,故需要承租人提供有形动产作为租赁标的物配合此次租赁业务 ,流程中以承租人提供的资产设备作为标的物。)
    3.1.1、境外融资流程
    流程说明 :
    ①承租人与租赁公司签订以人民币为单位的《融资租赁合同》,对融资额 、租赁标的物、手续费率、租赁利率(视境外行贷款利率)等要素进行约定;
    ②承租人向境内银行申请开立融资性保函,包含受益人为境外银行 ,被担保人为租赁公司;
    ③境内银行向境外银行出具该融资性保函;
    ④租赁公司与境外银行签订以外币为单位的《贷款合同》,合同价款以即期汇率与租赁融资额匹配 ;
    ⑤境外银行向租赁公司在出具保函银行开立的外债专户发放贷款;
    ⑥租赁公司将外币结汇至三方监管账户,并向承租人在银行的其他账户汇入该笔款项,作为融资租赁款。
    3.1.2、境内租赁流程
    流程说明  :
    ①租赁公司通过三方监管账户 ,向承租人发放以人民币计价的融资租赁款 ;
    ②承租人按《融资租赁合同》约定 ,向租赁公司支付以人民币计价的租金,直至合同结束;
    ③租赁公司以人民币购汇,通过外债专户向境外银行归还贷款 。
    (二)银行理财资金对接私募应收租金资产证券化
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